·保险学 杨正勇 ·经贸学院 With the aspiration ofsuccess, all of you will be able to hew out of the mountain of despair a stone of hope ·在绝望之中寻找希望人生终将辉煌 目录 第一篇保险基础 Chap-1风险与风险管理 Chap-2保险的基本内容 Chap-3保险合同(上) Chap-4保险合同(下) 第二篇保险实务 Chap-5保险的购买 Chap-6业务承保与保险展业 Chap-7索赔与理赔 Chap-8再保险 第三篇保险类别(略)
• 保险学 • 杨正勇 • 经贸学院 With the aspiration of success, all of you will be able to hew out of the mountain of despair a stone of hope. • 在绝望之中寻找希望 人生终将辉煌 目录 • 第一篇 保险基础 Chap-1 风险与风险管理 Chap-2 保险的基本内容 Chap-3 保险合同（上） Chap-4 保险合同（下） 第二篇 保险实务 Chap-5 保险的购买 Chap-6 业务承保与保险展业 Chap-7 索赔与理赔 Chap-8 再保险 • 第三篇 保险类别（略）
Chap-9人身保险 Chap-10财产保险与责任保险 Chap-11信用证保险与保证保险 Chap-12社会保险 第四篇保险市场及其监管(贯穿于前几章) Chap-13保险市场 Chap-15保险监管 Chap-15保险政策与保险法律规范 第五篇保险学中热点及前沿问题探讨(自学及论文评述) 导言 、学习保险学的意义 1、对个人(马斯洛需求理论)u=rx,x2,qq2.n (1)合理安排有限资金,降低人生成本 (2)就业的需要 2、对国家:(了解保险对于国家的意义)……许书P60 (1)促进社会再生产:保证居民正常消费,扩大就业,保障社会稳定。 (2)促进现代企业制度的建立、金融体制的改革与深化、资本市场的成 熟与完善。 Ask not what your country can do for you, ask what you can do for your country.John Kennedy 学习保险学的方法 、积极的心态(PMA) 何为积极的心态,且看此诗: 龟虽寿 神龟虽寿,犹有竞时 腾蛇乘雾,终成土灰 老骥伏枥,志在千里
Chap-9 人身保险 Chap-10 财产保险与责任保险 Chap-11 信用证保险与保证保险 Chap-12 社会保险 第四篇 保险市场及其监管（贯穿于前几章） Chap-13 保险市场 Chap-15 保险监管 Chap-15 保险政策与保险法律规范 第五篇 保险学中热点及前沿问题探讨（自学及论文评述） 导言 一、学习保险学的意义 1、对个人:(马斯洛需求理论）u = f (x1, x2, …q1,q2……In) (1) 合理安排有限资金，降低人生成本 (2) 就业的需要 2、对国家：（了解保险对于国家的意义）……许书P60 (1) 促进社会再生产：保证居民正常消费，扩大就业，保障社会稳定。 (2) 促进现代企业制度的建立、金融体制的改革与深化、资本市场的成 熟与完善。 “Ask not what your country can do for you, ask what you can do for your country”. —John Kennedy • 二、学习保险学的方法 1、积极的心态（PMA） 何为积极的心态，且看此诗： 龟虽寿 神龟虽寿，犹有竞时。 腾蛇乘雾，终成土灰。 老骥伏枥，志在千里
烈十暮年,壮心未已。 盈缩之期,不但在天 养怡之福,可得永年。 幸甚至哉,歌以咏志。 、上课认真听讲,切实掌握理论 I never learn anything when I am talking. I only learn things when I'm listening'-Bill Clinton. 1998/6/29 3、注重案例研究 4、积极参与热点问题的讨论 ·三、本课程的组织结构(见目录) 四、数学要求及成绩评定 1、考核;2、平时成绩; 3、参考书: ·吴小平,保险理论与实务(保险中介从业人员资格考试参考用书), 中国金融出版社,20023 Mark S Dorfman Introduction to Risk management and Insurance Prentice hall. 1998.10 中国保险网 www.china-insurance.com 第一篇保险基础 Chap-1风险与风险管理 §-1风险概述 General Viewpoint on Risk 、风险的本质 (一)风险的定义: 1、风险:是一种客观存在的,损失的发生具有不确定性的状态(外P7,吴P1) 2、理解:从风险的三个特性来把握 1)客观性:风险是一种状态,例:吸烟的危害性。 (2)损失性:风险与损失相关 (3)不确定性:~是损失发生的一种不确定的状态 (二)风险的程度: Degree of risk
烈士暮年，壮心未已。 盈缩之期，不但在天。 养怡之福，可得永年。 幸甚至哉，歌以咏志。 2 、上课认真听讲，切实掌握理论 “I never learn anything when I am talking. I only learn things when I’m listening” —Bill Clinton ,1998/6/29 3、注重案例研究 4、积极参与热点问题的讨论 • 三、本课程的组织结构（见目录） 四、数学要求及成绩评定： 1、考核；2、平时成绩； • 3、参考书： • 吴小平，保险理论与实务（保险中介从业人员资格考试参考用书）， 中国金融出版社，2002.3 • Mark S.Dorfman, Introduction to Risk Management and Insurance, Prentice Hall,1998.10 • 中国保险网 www.china-insurance.com 第一篇 保险基础 Chap-1 风险与风险管理 • §-1 风险概述 General Viewpoint on Risk 一、风险的本质 （一）风险的定义： 1、风险：是一种客观存在的，损失的发生具有不确定性的状态（外P7，吴P1） 2、理解：从风险的三个特性来把握： (1) 客观性：风险是一种状态，例：吸烟的危害性。 (2) 损失性：风险与损失相关 (3) 不确定性：～是损失发生的一种不确定的状态。 （二）风险的程度：Degree of risk
风险的程度即损失发生的不确定性和严重性的大小 般来说,两种可能性结果,每一种发生的可能性都一样大 时风险最大。 风险的程度与损失发生的不确定性成正比,与损失发生的 严重性成正比。 三)风险因素、风险事故及损失 ·1、风险因素( hazard):促进、增加不确定性、严重性的任何因素 (1)有形风险因素( physical hazard)如房屋的物质结构,物品用途,是 否在用 (2)无形风险因素( Intangible hazard) 1)道德风险(P6) moral-《双重阴谋》 2)行为风险因素:粗心大意,漠不关心等。 Morale hazard ·2、风险事故 又称风险事件,它是损失的直接原因,如火灾,地震 等。 3、损失:Loss指价值的消灭或减少。 、风险的分类 (一)按损害对象来分 ·1、人身风险 Life risk:指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无 依无靠而遭受损失的不确定性状态 2、财产风险 Property-risk:指因财产发生损毁、灭失和贬值而使 财产的所有权人所遭受损失的不确定性状态 3、责任风险 Liability risk:指因人们的过失或侵权行为造成他人的 财产损毁或人身伤亡,在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状 态
风险的程度即损失发生的不确定性和严重性的大小。 一般来说，两种可能性结果，每一种发生的可能性都一样大 时风险最大。 风险的程度与损失发生的不确定性成正比，与损失发生的 严重性成正比。 （三）风险因素、风险事故及损失 • 1、风险因素（hazard）： 促进、增加不确定性、严重性的任何因素 (1) 有形风险因素(physical hazard): 如房屋的物质结构，物品用途，是 否在用。 (2) 无形风险因素(intangible hazard) ： 1) 道德风险（P6）moral～ 《双重阴谋》 2) 行为风险因素：粗心大意，漠不关心等。 Morale hazard • 2、风险事故：perils 又称风险事件，它是损失的直接原因，如火灾，地震 等。 3、损失：Loss 指价值的消灭或减少。 二、风险的分类 （一）按损害对象来分 • 1、人身风险 Life Risk：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无 依无靠而遭受损失的不确定性状态。 2、财产风险 Property～risk ：指因财产发生损毁、灭失和贬值而使 财产的所有权人所遭受损失的不确定性状态。 3、责任风险 Liability risk ：指因人们的过失或侵权行为造成他人的 财产损毁或人身伤亡，在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状 态
(二)按风险的起源与影响来分:(吴P3) ·1、基本风险 Fundamental risk:指由非个人的,或至少是个人往往不 能阻止的因素所引起的,损失通常波及到很大范围的不确定性状态。 如地震 2、特定风险 Specific risk:指由特定的因素所引起,通常是由某些 人个人或某些家庭来承担损失的不确定性状态。如火灾 基本风险通过社会保险来防范和减损 特定风险通过个人责任来防范和减损。 (三)按风险所导致的后果分(or说按性质分) 1、纯粹风险 Pure risk:只有损失机会而无获利机会的不确定性状 态 只导致两种后果:或者损失,或者无损失。 2、投机风险 Speculative risk:指那些既存在损失可能性,也存在获 利可能性的不确定性状态。 可导致三种结果:损失,无变化,获利 财产所面临的可能损失—纯粹风险 炒股所面临的不确定性—投机风险 般来说,只有纯粹风险才可保。 §-2对付纯粹风险的办法(外P47-60) ·一、回避 avoidance;即设法回避损失发生的可能性 其特点:1、回避风险有时是可能的,但不可行。如远离水源 以防被淹死。 2、回避某一类风险可能面临另一类风险。例:从坐 火车改坐轮船 3、回避风险可能造成利益受损,如核实验(我国) 、防损与减损: Loss prevention and reduction
（二）按风险的起源与影响来分：（吴P3） • 1、基本风险 Fundamental Risk：指由非个人的，或至少是个人往往不 能阻止的因素所引起的，损失通常波及到很大范围的不确定性状态。 如地震。 2、特定风险 Specific risk ：指由特定的因素所引起，通常是由某些 人个人或某些家庭来承担损失的不确定性状态。如火灾。 基本风险通过社会保险来防范和减损。 特定风险通过个人责任来防范和减损。 （三）按风险所导致的后果分（or说按性质分） • 1、纯粹风险 Pure Risk ：只有损失机会而无获利机会的不确定性状 态。 ～只导致两种后果：或者损失，或者无损失。 2、投机风险 Speculative Risk ：指那些既存在损失可能性，也存在获 利可能性的不确定性状态。 ～可导致三种结果：损失，无变化，获利。 财产所面临的可能损失——纯粹风险 炒股所面临的不确定性——投机风险 一般来说，只有纯粹风险才可保。 §-2 对付纯粹风险的办法（外P47-60） • 一、回避avoidance ；即设法回避损失发生的可能性 其特点：1、回避风险有时是可能的，但不可行。如远离水源 以防被淹死。 2、回避某一类风险可能面临另一类风险。例：从坐 火车改坐轮船。 3、回避风险可能造成利益受损，如核实验（我国） 二、防损与减损：Loss prevention and reduction