銀行授信風險管理 扮黑臉的歲月 XXX XXX銀行 信用風險管理處 2OXXX. XX
1 銀行授信風險管理 XXX XXXX銀行 信用風險管理處 20XX.X.XX 扮黑臉的歲月
2.授信產品 一般營運週轉金貸款 墊付國內丶外應收款項 (1)週轉資金貸款-貼現 1.企業貸款-(2)設備資金貸款透支 直接授信 (3)計畫型貸款出口押匯 2.消費者貸款 進口押匯 其他週轉金貸款 授信類別 (1)短期債務保證 1.保證。(2)中長期債務保證 (1)買方委託承兌 間接授信2.承兌-(2)賣方委託承兌 3.開發國内、外信用狀 4.其他間接授信商品
2 2. 授信產品 一般營運週轉金貸款 墊付國內、外應收款項 (1) 週轉資金貸款 - 貼現 1. 企業貸款 - (2) 設備資金貸款 透支 直接授信 (3) 計畫型貸款 出口押匯 2. 消費者貸款 進口押匯 其他週轉金貸款 (1) 短期債務保證 1. 保證 - (2) 中長期債務保證 (1) 買方委託承兌 間接授信 2. 承兌 - (2) 賣方委託承兌 3. 開發國內、外信用狀 4. 其他間接授信商品 授 信 類 別
3.個人審查重點 ()Indiv idual Financials a)個人財力(年收人/不動產款/基金投資) (b)個人借款 *(c)信用卡/現金卡使用狀況 iNdividual Non-Financials *(a)年齡 (b)教育程度 *(c)職業 (d)婚姻狀態 *(e)扶養人數
3 3. 個人審查重點 (一) Individual Financials (a) 個人財力 (年收入/不動產/存款/基金投資) (b) 個人借款 (c) 信用卡/現金卡使用狀況 (二) Individual Non-Financials： (a) 年齡 (b) 教育程度 (c) 職業 (d) 婚姻狀態 (e) 扶養人數
4.企業審查徵信五P *借款戶資力( People(1 *借款用途( Purpose) *還款來源 Payment/(2 *債權保障( Protection)(3 *授信展望( Perspective)
4 4. 企業審查徵信五P 借款戶資力 (People) 授信展望 (Perspective) 債權保障 (Protection) 借款用途 (Purpose) 還款來源 (Payment) 1 2 3 4
負面表列 *票信不良 退票丶拒往 繳息記錄不正常 訴訟 *企業内部人事問題 家族企業成員丶或股東不合 資金挪用 經營繫於負責人一人身上 財務主管更換(無前景, Keyman先走人)
5 負面表列 一 票信不良 – 退票、拒往 – 繳息記錄不正常 – 訴訟 企業內部人事問題 – 家族企業成員、或股東不合 – 資金挪用 – 經營繋於負責人一人身上 – 財務主管更換 (無前景，Keyman先走人) 1