四、商业银行的组织制度 (1)单元制：是指那些不设立或不能设立分支机构的 商业银行。 优点： ①可以防止银行垄断，有利于适度竞争， ②有利于银行与地方政府和工商企业协调关系，集 中全力为本地经济服务； ③ 银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵 活性也较大； ④ 银行管理层次少，有利于管理层旨意的快速传导， 便于管理目标的实现
四、 商业银行的组织制度 (1)单元制:是指那些不设立或不能设立分支机构的 商业银行。 优点: ① 可以防止银行垄断，有利于适度竞争； ② 有利于银行与地方政府和工商企业协调关系，集 中全力为本地经济服务； ③ 银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵 活性也较大； ④ 银行管理层次少，有利于管理层旨意的快速传导， 便于管理目标的实现
缺点 ①不利于银行业运用高新技术来提高效率、降低 成本，限制了商业银行的业务发展和金融创新； ②银行业务过度集中于某一个地区或某一行业， 容易受到该地区经济的束缚，使经营风险过分 集中，同时由于单元制银行的实力相对较弱， 难以有效地抵抗较大的风险； ③单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾， 使银行业无法适应经济发展的需要，也使商业 银行丧失竞争能力
缺点 ① 不利于银行业运用高新技术来提高效率、降低 成本，限制了商业银行的业务发展和金融创新； ② 银行业务过度集中于某一个地区或某一行业， 容易受到该地区经济的束缚，使经营风险过分 集中，同时由于单元制银行的实力相对较弱， 难以有效地抵抗较大的风险； ③ 单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾， 使银行业无法适应经济发展的需要，也使商业 银行丧失竞争能力
(2)分行制 指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干 分支机构的一种银行制度。 优点： ①有分布广泛的分支机构，便于商业银行吸收存款， 扩大经营规模，增强竞争实力； ②便于资产在地区和行业上分散，从而也有利于风险 的分散，提高银行的安全性； ③便于银行实现合理的经营规模，促进现代化管理手 段和技术设备的推广应用，提高服务质量，加快资 金周转速度。 ④便于金融当局对整个银行业进行管理控制，提高宏 观管理水平，还可以避免过多的行政干预
(2)分行制 指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干 分支机构的一种银行制度。 优点: ① 有分布广泛的分支机构，便于商业银行吸收存款， 扩大经营规模，增强竞争实力； ② 便于资产在地区和行业上分散，从而也有利于风险 的分散，提高银行的安全性； ③ 便于银行实现合理的经营规模，促进现代化管理手 段和技术设备的推广应用，提高服务质量，加快资 金周转速度。 ④ 便于金融当局对整个银行业进行管理控制，提高宏 观管理水平，还可以避免过多的行政干预
缺点 ①容易形成垄断。分行制不利于自由竞争， 一定程度上会阻碍整个银行业的发展； ②增加了银行内部的控制难度。因为分行 制银行规模庞大，内部层次多，机构庞 杂，上级行（或总行)在掌握情况和执 行重要决策时往往会出现一定的偏差而 造成损失
缺点 ① 容易形成垄断。分行制不利于自由竞争， 一定程度上会阻碍整个银行业的发展； ② 增加了银行内部的控制难度。因为分行 制银行规模庞大，内部层次多，机构庞 杂，上级行（或总行）在掌握情况和执 行重要决策时往往会出现一定的偏差而 造成损失
国有商业银行分支机构设置示意图 总行 省级分行 计划单列市分行 地区中心支行 省辖市支行 市区支行或办事处 市辖县支行 市区支行 县支行 级市支 域办事处 市辖县 办事如 储 办事处 支行 营业部 分理影 营业部 蓄所 或分 理处 营业部 或 营 事 分理 处 部 事处 营业部 分 理 营业部 处 分 处 所 蓄所 分理处 储蓄所 储 蓄所 蓄
国有商业银行分支机构设置示意图 总行 省级分行 计划单列市分行 地区中心支行 省辖市支行 市区支行或办事处 市辖县支行 县支行县级市支行 市区支行 或办事处 市辖县 支行 营 业 部 办事处 或分理处 营 业 部 储 蓄 所 办事处 或分 营 理处 业 部 储 蓄 所 办事 处或 分理 处 营 业 部 办 事 处 分 理 处 储 蓄 所 营 业 部 办事 处或 分理 处 储 蓄 所 营 业 部 办事 处或 分理 处 储 蓄 所 储 蓄 所